厦门公积金贷款额度怎么算？厦门公积金贷款120万条件

　　厦门公积金贷款额度根据今年的厦门针对公积金的最新政策，已经把最大的贷款额度从之前的六十万元提高至一百二十万元，如果是初次申请公积金贷款的家庭，最高贷款金额为一百二十万元（包括单职工的家庭）。

　　在厦门的家庭要想知道自己的贷款额度，可以上网进入厦门市住房公积金中心的官方网站进行评估测试，当然评估的结果和最终实际的贷款额度相差不会太大，最终还是以厦门住房公积金中心最终审核的数据为准。

　　厦门公积金贷款额度＝〔（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）＋借款申请人住房公积金账户余额〕×流动性调节系数。流动性条件系数为浮动数值，以厦门公积金中心提供系数为准。

　　厦门公积金贷款120万条件

　　01.公积金贷款申请条件

　　1、申请贷款时前12个月在本市连续足额缴存住房公积金。

　　（异地缴存转换期间无欠缴、停缴现象的，原缴存地缴存时间与本市缴存时间可合并计算。）

　　2、个人信用良好。截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），非借款人原因造成逾期的不计算在内。

　　3、无住房公积金贷款余额（没有未还清的住房公积金贷款）。

　　4、无两次及以上住房公积金贷款记录。

　　5、已支付符合首付款比例规定的首付款。

　　6、公转商和组合贷款应符合我市商业性个人住房贷款资格。

　　02.贷款年限

　　贷款期限不得高于住房公积金贷款的最高可贷期限（30年）：贷款期限控制在借款申请人法定 退休年龄顺延5年内。

　　借款人最长贷款期限＝（借款人法定退休年龄+5）- 公积金系统计算的借款人年龄（以身份证信息为准）

　　两个（含）以上借款申请人按其中贷款期限长的确定，最长为30年；大修自住住房的，贷款期限最长不超过10年。

　　03.首付比例

　　购房时间在2019年7月1日以后的，住房公积金贷款实行差别化信贷政策：

　　自2020年2月26日起，职工购买二手房申请住房公积金贷款，不再提供抵押物评估报告；所购房屋评估价以我市税务部门的交易计税评估价作为认定依据。

　　也就是说，购买二手房的申请者，申办贷款选择住房公积金贷款可以省下好几千元的评估费！

　　04.贷款额度

　　职工家庭首次申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为120万元；职工家庭第二次申请住房公积金贷款的，最高贷款额度为100万元。家庭保底贷款额度为20万元；若通过公式计算，公积金贷款额度＜20万元，可使用家庭保底额度20万元。

　　公积金贷款额度=【（借款申请人住房公积金缴存基数×12×35%×贷款年限）+借款申请人住房公金账户余额】×流动性调节系数

　　缴存基数=公积金月缴总额（公司加个人）÷公积金缴存比例（公司加个人）

　　小李准备申请20年的公积金贷款，他每个月单位和个人各缴存600元公积金，缴存比例为12%，公积金账户有余额43200元，流动系数为1。

　　小李的货款额度=【（600+600）/（12%+12%）*12*35%*20+43200】*1=463200元。

　　05.如何贷满120万？

　　如果个人公积金帐户无余额，缴存比例为12%，流动系数1，贷满120万每个月要交多少钱？

　　如果个人公积金帐户无余额，缴存比例为12%，流动系数0.8，贷满120万每个月要交多少钱？

　　如果个人公积金帐户无余额，缴存比例为12%，流动系数0.6，贷满120万每个月要交多少钱？

　　流动性调节系数

　　1.流动性过剩（贷款使用率

　　2.流动性正常（60%≤贷款使用率

　　3.流动性不足（85%≤贷款使用率

　　4.流动性紧张（贷款使用率≥90%）时，系数为0.6。

　　（目前厦门的流动系数是0.6）

　　缴存比例

　　厦门目前的规定是企业根据自身情况在5%-12%范围内确认，如果企业经营确实困难的，经本单位职工（代表）大会或工会讨论通过，并经市住房公积金管理中心审核，报市住房公积金管理委员会批准后可以降低。

　　月缴交额

　　2019年度（2019年7月1日至2020年6月30日），厦门市住房公积金月缴存额（个人）上限为5030元，下限为170元。

　　具体可以通过厦门公积金中心网站或手机APP进行贷前试算。

　　06.公积金冲抵贷款

　　公积金冲还贷方式有两种：

　　一次性还款法（年冲）：是指将职工住房公积金转入职工贷款账户，用于冲抵贷款本金金额，然后重新计算每月应还住宅贷款本息，减少每月利息支出，同时每月还款额将相应减少。

　　一次性冲还贷后，每月的还款需要使用还款人的自有资金，不使用公积金账户里的钱。

　　逐月还款法（月冲）：是指按月在个人公积金账户中提取住房公积金，划转到扣款还贷个人银行账户中，用于冲抵借款人上月归还的住房公积金贷款本息（不包含提前还贷）。

　　提取的公积金金额不足时，还款人及时补足其还款金额，这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。

　　07.与商贷的利息区别

　　假设，申请一笔120万、30年期，等额本息还款的住房公积金贷款，与商业性住房贷款比较，公积金贷款可以节省多少利息？

　　根据目前人民银行公布的基准利率计算，申请一笔120万元、30年期，等额本息还款法的首套房贷款，住房公积金贷款（利率3.25%）可比商业性住房贷款（LPR利率4.65%）节约利息支出约347460元。

　　08.异地贷款和商转公贷款

　　流动性调节系数低于1时，暂停异地贷款业务和商转公贷款业务；流动性调节系数高于（含）1时，恢复异地贷款业务和商转公贷款业务。

　　根据厦门市实际情况，自2019年7月1日起将暂停住房公积金异地贷款和商转公贷款业务。

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